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2015-08-14查看詳情>> 一、概述 二、借款人與貸款實(shí)際使用人不同的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 1、合同相對(duì)性概述 2、貸款合同中的相對(duì)性與實(shí)踐情況 3、風(fēng)險(xiǎn)防范的具體策略 三、撤銷權(quán)的行使 1、撤銷權(quán)的概念 2、撤銷權(quán)的成立要件 3、撤銷權(quán)行使的效力 4、案例分析 5、立法建議 6、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 四、代位權(quán)的行使 1、代位權(quán)的概念 2、案例 3、代位權(quán)的構(gòu)成要件 4、代位權(quán)的效力 5、風(fēng)險(xiǎn)防范 五、銀行信貸業(yè)務(wù)中的抵押?jiǎn)栴} 1、抵押的成立 2、抵押的范圍 3、抵押的在真實(shí)性和完整性 4、抵押的權(quán)利沖突 5、抵押的總結(jié) 6、抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范 六、浮動(dòng)抵押在金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分析及對(duì)策 1、我國(guó)的動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度架構(gòu) 2、金融機(jī)構(gòu)設(shè)立浮動(dòng)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析 3、浮動(dòng)抵押風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策 七、銀行信貸業(yè)務(wù)中的重復(fù)抵押?jiǎn)栴} 1、重復(fù)抵押的概念、分類及需要注意的幾個(gè)問題 2、我國(guó)法律關(guān)于重復(fù)抵押的規(guī)定 3、重復(fù)抵押權(quán)的效力分析 4、風(fēng)險(xiǎn)控制措施 八、金融機(jī)構(gòu)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制 1、抵押權(quán)的設(shè)立 2、抵押物、抵押人變更 3、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式 九、保證的成立及其風(fēng)險(xiǎn)控制 1、保證的含義及成立 2、保證的分類 3、保證的責(zé)任 4、風(fēng)險(xiǎn)防范 十、質(zhì)押的成立及風(fēng)險(xiǎn)防范 1、質(zhì)押的成立 2、質(zhì)押的對(duì)象 3、質(zhì)押的疑點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范
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2015-08-14查看詳情>> 一、誠(chéng)實(shí)信用原則 （一）相關(guān)法律規(guī)范 《民法通則》第四條 民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。 《商業(yè)銀行法》第五條商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。 《中華人民共和國(guó)合同法》第六條 當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。 第四十二條 當(dāng)事人在訂立合同過程中有下列情形之一，給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任： （一）假借訂立合同，惡意進(jìn)行磋商； （二）故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況； （三）有其他違背誠(chéng)實(shí)信用原則的行為。 第六十條 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。 第九十二條 合同的權(quán)利義務(wù)終止后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。 （二）法條釋義 所謂誠(chéng)實(shí)信用原則，簡(jiǎn)稱誠(chéng)信原則，是指民事主體在從事民事活動(dòng)、行使民事權(quán)利和履行民事義務(wù)時(shí)，應(yīng)本著善意、誠(chéng)實(shí)的態(tài)度，不得損害他人利益和社會(huì)公共利益。法律上的誠(chéng)信來源于日常生活中的誠(chéng)信，是將最低限度的道德要求上升為法律要求，是一般誠(chéng)信的法律化。 由于誠(chéng)實(shí)信用原則功能在實(shí)踐中的凸顯，誠(chéng)實(shí)信用原則奉為現(xiàn)代民法的最高指導(dǎo)原則，學(xué)者謂之“帝王條款”。所有具體的民事立法均不得違反該原則或?qū)υ撛瓌t有所保留。 一方面它確立了當(dāng)事人以善意方式行使權(quán)利、履行義務(wù)的行為規(guī)則，要求當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)遵循基本的交易道德，以平衡當(dāng)事人之間的各種利益沖突和矛盾，以及當(dāng)事人的利益與社會(huì)利益之間的沖突和矛盾。 另一方面，它具有填補(bǔ)法律漏洞的功能。當(dāng)人民法院在司法審判實(shí)踐中遇到立法當(dāng)時(shí)未預(yù)見的新情況、新問題時(shí)，可直接依據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則行使公平裁量權(quán)，調(diào)整當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 二、保密原則 1、相關(guān)法條 《商業(yè)銀行法》第29條第一項(xiàng)規(guī)定“為存款人保密”是銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)所應(yīng)遵循的原則之一。 《商業(yè)銀行法》第29條第二項(xiàng)規(guī)定：“對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人的查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！钡?0條前段規(guī)定：“對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外?！北Ｃ艿牧x務(wù)人不僅及于銀行，也及于在銀行工作的自然人。 《商業(yè)銀行法》第53條規(guī)定：“商業(yè)銀行的工作人員不得泄漏其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。” 《刑法》第219條第一項(xiàng)第三款規(guī)定：“違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密的，構(gòu)成侵犯商業(yè)秘密罪。” 2、法條釋義 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私。銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信
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2015-08-14查看詳情>> 一、作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理所有崗位應(yīng)了解的基本法律知識(shí) （一）《民法通則》 1、“誠(chéng)實(shí)信用原則”的規(guī)定 2、商業(yè)銀行客戶經(jīng)理作為商業(yè)銀行代理人的“代理行為”的規(guī)定 （二）《商業(yè)銀行法》 1、商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)以及遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則 2、商業(yè)銀行與客戶往來應(yīng)遵循的原則--------誠(chéng)實(shí)信用、守法、保密的原則 (三)《合同法》中的關(guān)于“格式條款”的規(guī)定 （四）《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》 （五）《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》 二、與商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的專業(yè)崗位有聯(lián)系專業(yè)法律基本知識(shí) （一）零售客戶經(jīng)理 1、《儲(chǔ)蓄存款條例》------銀行與客戶之間的合同關(guān)系 2、《商業(yè)銀行法》------對(duì)存款人的保護(hù) 3、信用卡非法套現(xiàn)活動(dòng) （1）銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) （2）防范信用卡風(fēng)險(xiǎn) (二)對(duì)公客戶經(jīng)理 （三）理財(cái)經(jīng)理 三、相關(guān)的金融犯罪 1、違法發(fā)放貸款罪 2、貸款詐騙罪 3、票據(jù)詐騙罪 4、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 5、信用卡詐騙罪 6、侵犯商業(yè)秘密罪
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2015-08-14查看詳情>> 一、合規(guī)的含義 二、存款合同 三、冒領(lǐng)存款 四、偽造存單的法律后果 五、存單掛失止付 六、存款繼承 七、代填憑證 八、查詢、凍結(jié)、扣劃 九、修改密碼
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2015-08-14查看詳情>> 第一部分：培養(yǎng)預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí) 一、法律專業(yè)意識(shí) 二、維權(quán)意識(shí) 三、證據(jù)意識(shí) 四、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 五、程序意識(shí) 第二部分：信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保制度及其法律風(fēng)險(xiǎn)防范 一、銀行信貸業(yè)務(wù)中的抵押?jiǎn)栴} 1、抵押的成立、范圍、登記 2、抵押權(quán)以及抵押的權(quán)利沖突 5、抵押的總結(jié) 6、抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范 二、銀行信貸業(yè)務(wù)中的質(zhì)押押?jiǎn)栴} 三、銀行信貸業(yè)務(wù)中的保證問題 四、客戶經(jīng)理銀行信貸業(yè)務(wù)典型案例分析 五、銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范總結(jié) 第三部分：合同以及法律風(fēng)險(xiǎn)防范 一、貸款合同、抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同 二、合同的成立和生效 三、如何彌補(bǔ)格式合同的缺陷 1、格式合同的缺陷 2、如何簽定意定合同規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 3、借款人借款實(shí)際用途與擔(dān)保合同約定不一致，擔(dān)保人拒絕擔(dān)保，客戶經(jīng)理如何處理 四、合同風(fēng)險(xiǎn)防范 第四部分：銀行信貸業(yè)務(wù)中的其他法律風(fēng)險(xiǎn)防范 一、客戶經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 1、金融機(jī)構(gòu)如何給客戶經(jīng)理授權(quán) 2、金融機(jī)構(gòu)如何防范客戶經(jīng)理的表見代理 3、客戶經(jīng)理如何鑒別客戶的委托授權(quán) 4、客戶經(jīng)理在洽談業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范泄露商業(yè)秘密的行為 5、客戶經(jīng)理在處理業(yè)務(wù)時(shí)，如何貫徹為客戶保密原則 二、公司擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 三、銀行信貸業(yè)務(wù)中的訴訟時(shí)效制度 四、其他
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